Знание того, как отслеживать старые страховые полисы, может означать неожиданный приток средств для вас или вашей семьи, если вы знаете, как получить доступ к информации и являетесь законным бенефициаром. Независимо от того, скончался ли у вас родитель или другой член семьи, или вы просто потеряли свои страховые полисы, вы должны знать, что от вас требуется, чтобы отслеживать информацию о полисе, чтобы претендовать на получение пособий, которые по праву принадлежат вам.
Шаги
Часть 1 из 2: Просмотр личной информации
Шаг 1. Просмотрите финансовые отчеты
Если это ваша страховка или вы являетесь бенефициаром страховки и имеете право выступать в качестве законного представителя физического лица, вы можете начать с просмотра финансовой документации. К ним относятся старые банковские книги, онлайн-банковские записи, а также налоговые отчеты и старые выписки. Если у них есть ключевое место, где они хранят старые заявления, обязательно просмотрите их.
- Вы ищете записи об аннулированных чеках для оплаты страховых взносов, старые записи о выплатах страховых взносов или любые старые налоговые записи, в которых может быть указано название страховщика.
- Обязательно проверьте почту на предмет поступающей информации от страховой компании.
- Если был страховой полис, вероятно, где-то там будет финансовая запись.
Шаг 2. Свяжитесь с соответствующими лицами
Если вам это не удалось, вам следует начать с обращения к различным профессионалам, чтобы узнать, знают ли они что-нибудь о страховом полисе. К таким профессионалам относятся любые финансовые консультанты / специалисты по планированию, которые были связаны с владельцем полиса, бухгалтеры, страховые агенты или любой другой специалист, который имел какие-либо отношения с держателем полиса.
Кроме того, свяжитесь с их предыдущим местом работы, а также с прежними местами работы. Если бы они работали в более крупном бизнесе, вам нужно было бы связаться с офисом льгот компании. Они будут знать о любом покрытии на рабочем месте, а также о любом дополнительном покрытии или льготах, которые были приобретены
Шаг 3. Свяжитесь со всеми известными страховыми компаниями, с которыми страхователь имел отношения
Например, вы, скорее всего, ищете полис страхования жизни. Возможно, что страхователь имел свой полис страхования жизни в той же компании, которая продавала другие формы страхового покрытия, которые у него есть. Во время поиска финансовых отчетов и разговоров с профессионалами следите за упоминанием автостраховщиков, страховых компаний по страхованию жилья, страховщиков по инвалидности или любых других страховщиков.
- Свяжитесь с ними, чтобы узнать, есть ли у держателя полиса какие-либо другие полисы в той же компании. Кроме того, спросите их, знали ли они о каких-либо других страховщиках, которые были у страхователя.
- Если вы живете в небольшом городе, вы также можете попробовать по очереди позвонить во все крупные страховые компании. Это может быть непрактично в большом городе с сотнями провайдеров, однако, возможно, стоит позвонить самым известным провайдерам.
- Если вы живете в большом городе, звоните в страховые компании, ближайшие к месту проживания держателя полиса, а также в самые крупные компании.
- Определите себя и свое отношение к умершему.
- Будьте готовы предъявить свидетельство о смерти умершего.
Часть 2 из 2: Использование служб и организаций для справки
Шаг 1. Обратитесь в штат (а), в котором проживает страхователь
В каждом штате есть отдел страхования, и эти отделы устанавливают стандарты и регулируют страховую деятельность в штате. К счастью, в некоторых штатах в настоящее время есть программы или разрабатываются программы, специально предназначенные для отслеживания старых полисов страхования жизни для потенциальных бенефициаров.
- Они обычно известны как службы поиска полисов, и если вы являетесь исполнителем или законным представителем умершего человека с полисом, вы можете предоставить свою юридическую информацию и свидетельство о смерти, и служба свяжется со всеми поставщиками страхования жизни в штате..
- Используйте веб-сайт Национальной ассоциации страховых комиссаров, чтобы узнать контактную информацию вашего государственного отдела страхования. Затем вы можете позвонить им, чтобы узнать о каких-либо конкретных услугах по поиску политик.
- Если у них нет службы поиска политик, спросите их, чем они могут помочь. По крайней мере, они могут предоставить список страховых компаний рядом с адресом держателя полиса.
- Они также могут сообщить вам о любых слияниях страховых компаний.
Шаг 2. Свяжитесь с офисом невостребованного имущества вашего штата
Если страхователь умер, и страховая компания не может связаться с ним, чтобы предоставить причитающиеся деньги, они иногда прибегают к передаче денег в офис невостребованного имущества вашего штата. Национальная ассоциация администраторов невостребованного имущества является органом управления невостребованным имуществом, и если вы посетите их веб-сайт по адресу www.unclaimed.org и нажмете «Ресурсы для отчетности», вы сможете получить доступ к контактной информации офиса для каждого штата.
MissingMoney.com предоставляет базу данных невостребованной собственности для штатов, которая позволяет страхователям и бенефициарам проводить тщательный поиск собственности, которая принадлежит им на законных основаниях и которая по закону должна быть передана правительствам штатов
Шаг 3. Воспользуйтесь инструментом поиска политик Бюро медицинской информации
Вы можете найти этот ресурс на сайте www.policylocator.com. В Медицинское информационное бюро входят 430 организаций-членов, и эти организации делятся медицинской и прикладной информацией. Это означает, что организация может располагать доказательствами подачи заявок на страхование жизни после 1996 года.
- Это платная услуга, стоимость которой составляет 75 долларов. В течение 10 дней они представят отчет, в котором будет представлена информация о любых заявлениях, заполненных заинтересованным лицом, страховой компанией, датой подачи заявления и контактной информацией страховщика.
- MIB не может сказать вам, была ли выпущена политика. Чтобы узнать об этом, вы должны сами связаться со страховой компанией, используя предоставленную контактную информацию.
Шаг 4. Используйте VitalChek.com, чтобы доказать, что вы являетесь бенефициаром
Если вам удалось найти полис, вам нужно будет доказать, что он принадлежит вам. Если у вас есть необходимая информация, например свидетельство о смерти. Если у вас нет этой информации, VitalChek.com уполномочен правительством предоставить вам необходимое свидетельство о смерти.
Шаг 5. Обратитесь к прошлым работодателям и группам
У большинства работодателей есть администратор по выплатам сотрудникам, который отвечает за пакет льгот для каждого сотрудника. Позвоните или напишите им и спросите, действуют ли еще какие-либо полисы группового страхования жизни. Вы также можете спросить, приобрел ли покойный какое-либо дополнительное страховое покрытие на работе.
Помимо работодателей, многие братские организации, союзы и профессиональные ассоциации предлагают своим членам полисы страхования жизни. Обратитесь в эти организации и узнайте, есть ли у них какие-либо записи о политике умершего
Шаг 6. Нанять трейсеров для отслеживания отсутствующих политик
Трейсеры - это профессиональные люди и группы, которых вы можете нанять для поиска недостающих политик. Некоторые компании предлагают эти услуги за определенную плату. Если вы их возьмете на работу, они свяжутся со страховыми компаниями и в другие места, чтобы попытаться найти утерянные полисы. Однако имейте в виду, что некоторые люди и группы могут пытаться вас обмануть. Проведите исследование и убедитесь, что вы нанимаете кого-нибудь с хорошей репутацией.
Шаг 7. Остерегайтесь мошенников
Прежде чем использовать конкретную услугу, чтобы помочь вам, проведите небольшое исследование и убедитесь, что это не афера. Если какая-либо организация запрашивает предоплату, а не берет процент от найденной политики, вам следует быть осторожными. Если вы думаете, что какая-то организация пытается вас обмануть, поищите ее в Интернете и найдите отзывы. Если информации об организации нет, подумайте об использовании другого сервиса с лучшей репутацией.