Если из вашего почтового ящика выливается лавина счетов, которые вы не можете оплатить, вам нужно немедленно взять ситуацию под контроль. Узнайте, как организовать свои счета, как оплачивать их вовремя и как расставить приоритеты, если вам не хватает наличных.
Шаги
Часть 1 из 3: Отслеживание ваших счетов
Шаг 1. Немедленно откройте свои счета
Если вы получили бумажные копии счетов по почте, немедленно откройте их. Когда вы задерживаете оплату счетов, может возникнуть соблазн не открывать их. Сопротивляйтесь желанию. Сохраняя себя в темноте, ничего не получится.
Даже люди, у которых настроен безбумажный биллинг, откладывают вводные счета. Многим людям проще отложить просмотр счетов, если они не видят, как они слоняются по дому. Если это похоже на вас, переключитесь с безбумажного биллинга на обычный биллинг
Шаг 2. Положите свои купюры в то же место
Это может показаться легкой задачей, но это не значит, что все это делают. Иногда этого не делают даже люди, которые знают, что им следует это делать. Возьмите на себя обязательство хранить все свои счета в одном и том же месте, чтобы вы сразу отправлялись туда из почтового ящика. Попробуйте домашний офис, дверцу холодильника или журнальный столик - просто убедитесь, что это место, где вы видите их достаточно часто, чтобы не забыть.
Шаг 3. Оплачивайте счета по ходу дела
Самый простой способ отслеживать счета - оплачивать их по мере поступления. Таким образом, вам никогда не придется беспокоиться о поздней оплате счетов и перерасходе на ненужные вещи. Деньги, которые вы не можете позволить себе потратить, уже потрачены там, где это наиболее необходимо.
Шаг 4. Разделите свои счета на две категории
Даже если вы оплачиваете каждый счет по мере поступления, время от времени будет счет, который вы не сможете оплатить сразу. В этом случае поместите счет в одну из двух категорий: счета, подлежащие оплате в начале месяца, и счета, подлежащие оплате в середине месяца. Сначала оплатите счета, подлежащие оплате в начале месяца, а затем оплатите счета в середине месяца.
Шаг 5. Согласуйте более удобные сроки выполнения
Ваша цель - получить примерно одинаковую сумму в начале и в середине месяца. Если вы спросите, почти все компании согласятся договориться о более удобном сроке платежа. Поэтому, если один сегмент ваших счетов намного больше, чем другой, позвоните в службу поддержки клиентов соответствующих компаний и попросите их изменить дату выставления счета.
Шаг 6. Отметьте свой календарь
Для технологического нежелания отметьте в календаре две даты для оплаты счета. Дата оплаты каждого счета должна наступать немного раньше, чем он действительно подлежит оплате. Например, 1-го и 15-го числа каждого месяца выделяйте час или около того на рассмотрение и оплату счетов. Обязательно записывайтесь на эту встречу с собой.
Шаг 7. Проверьте приложения или сайты для напоминаний
Если вам нужно более заметное напоминание, чем календарь, попробуйте приложение для оплаты счетов или веб-сайт. Некоторые общие функции включают автоматическую привязку к дебетовым и кредитным картам, напоминания о том, что счет собирается опоздать, и предупреждения, когда на вашем банковском счете заканчивается. Есть много отличных приложений и сайтов, но для начала ознакомьтесь с Mint Bills, Prism Bills and Money и Evolve Money.
Шаг 8. Подпишитесь на онлайн-оплату счетов
Оплата счетов через Интернет будет автоматически списывать платежи с вашего текущего счета. Вам не придется беспокоиться о том, чтобы держать свои счета в порядке или не забывать выписывать и отправлять чек по почте. Вы можете настроить онлайн-оплату счетов через один из дополнительных сайтов или приложений, доступных в Интернете, или вы можете настроить его автоматически с компаниями, которые выставляют вам счета.
Часть 2 из 3. Составление бюджета для оплаты счетов
Шаг 1. Создайте отдельные счета для счетов и дискреционных средств
Это один из самых простых способов составить бюджет, которого вы придерживаетесь. Просто подсчитайте, сколько вы ежемесячно платите по своим обычным счетам. Разделите эту сумму на количество раз, когда вам будут платить каждый месяц, чтобы определить, сколько вы должны вносить на свой счет для оплаты счетов с каждой зарплаты. После каждого платежного периода обязательно вносите депозиты на соответствующие счета.
Шаг 2. Бюджетируйте счета, которые вы не оплачиваете регулярно
Счета по некоторым статьям, таким как регистрация автомобиля, налоги и страховые выплаты, часто выставляются один или два раза в год, а не ежемесячно. Бюджет и на них тоже. Просто запишите сумму своих нерегулярных счетов и разделите это число на 12, чтобы определить, сколько откладывать каждый месяц.
- Чтобы у вас не возникло соблазна сэкономить на нерегулярных расходах, лучше всего положить эти деньги на тот же счет, который вы используете для своих обычных счетов. Таким образом, деньги будут там, когда они вам понадобятся.
- Бюджетируйте предметы, которые вы не можете покупать ежемесячно, например одежду, чтобы у вас всегда было немного денег, когда вам понадобятся новые предметы.
Шаг 3. Заведите аварийный сберегательный счет на случай бедствия
Это очень важно, и большинство финансовых экспертов настоятельно рекомендуют накопить на случай чрезвычайных ситуаций сбережения в размере трех-шести месяцев дохода на руки. Как только вы начнете платить по счетам, это должно стать вашей первой целью сбережений. Сумма, которую вам нужно внести, будет зависеть от ваших потребностей. Например, если в вашем полисе автострахования предусмотрена франшиза в размере 1 000 долларов, всегда храните не менее 1 000 долларов на счете для экстренных случаев на случай, если вы попадете в автомобильную аварию.
Часть 3 из 3: Оплата счетов, когда у вас не хватает наличных
Шаг 1. Начните с оплаты самых важных счетов
Это звучит легче сказать, чем сделать, но для начала нужно разделить свои счета на три категории: предметы первой необходимости, обеспеченные долги и необеспеченные долги.
- Потребности - это виды счетов, которые вам нужно оплатить, чтобы выжить. Такие вещи, как ипотека или аренда, ваши счета за коммунальные услуги, ваши счета за продукты и любые счета, которые позволяют вам работать, например, оплата ухода за детьми или автомобиля.
- Обеспеченный долг - это долг, обеспеченный каким-либо залогом. Это означает, что если долг остается неоплаченным, то кредитор может вернуть все, что у вас есть в качестве залога, без предварительного обращения в суд. Сюда входят выплаты по ипотеке и автомобилю (которые также необходимы), а также алименты (при которых ваша заработная плата используется в качестве залога) и задолженность по налогам. После того, как вы оплатите все необходимое, заплатите им.
- Наконец, оплатите свои необеспеченные долги. Чтобы кредитор наложил арест на вашу собственность для погашения необеспеченного долга, он сначала должен привлечь вас в суд. Поскольку рассмотрение дела в суде занимает много времени, даже если вы просрочите погашение этих долгов, у вас будет больше времени на исправление проблем с кредиторами, чем с обеспеченными долгами и предметами первой необходимости.
- Попробуйте оплачивать большие нерегулярные счета в течение нескольких месяцев, если вы не можете оплатить все сразу. Возможно, вам удастся договориться со своим кредитором об отсрочке платежей. В любом случае лучше платить то, что вы можете, чем вообще ничего.
Шаг 2. Отрежьте лишнее
Конечно, это последнее, что вы хотите сделать. Но если вам не хватает денег каждый месяц, возможно, вам придется немного сократить текущие расходы. Возможно, вам придется отрезать кабель или смартфон (вместо этого возьмите раскладушку) или ликвидируйте активы, пока вы не встанете на ноги.
Шаг 3. Поговорите со своими кредиторами заранее
Например, многие кредиторы или коммунальные компании будут работать с вами, чтобы договориться о более низких платежах по счетам, если вы окажетесь в затруднительном положении.
Шаг 4. Найдите способы снизить ваши ставки
Например, вы можете выбрать более высокую франшизу по автострахованию или поискать более дешевую страховку, которая вписывается в ваш бюджет.
Шаг 5. Получите финансовую консультацию
Обратитесь в некоммерческую организацию по консультированию по кредитным вопросам или в организацию финансового планирования. Консультанты могут помочь вам составить бюджет и провести переговоры с кредиторами от вашего имени. Министерство юстиции хранит список утвержденных кредитных консультационных агентств здесь: https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111, но есть и другие. Есть немало шарлатанов, предлагающих советы по кредитному консультированию, поэтому будьте осторожны при выборе одного из них. Убедитесь, что они некоммерческие, спросите о квалификации их консультантов, гонорарах, условиях контрактов и способах оплаты их консультантов.
Видео - с помощью этой службы некоторая информация может быть передана YouTube
подсказки
- Настройте прямой депозит для вашей зарплаты. Чек поступит прямо на ваш банковский счет, что сэкономит вам время и уменьшит соблазн требовать возврата денег при внесении чека вручную.
- Если вы оплачиваете счета через Интернет, храните защищенную паролем электронную таблицу с адресами всех веб-сайтов, а также вашими именами пользователей и паролями. Старайтесь не использовать один и тот же пароль на всех сайтах.