Бросьте, как вы это имеете в виду
Думаете о размещении уведомления? Вот финансовые шаги, которые вы должны рассмотреть в течение нескольких месяцев, предшествующих вашему отъезду.
Пандемия стала сильнейшим ударом по рынку труда, вынудив работников сферы услуг терпеть мучительную нехватку кадров, а белых воротничков создать эрзац-офисы в своих квартирах и домах.
Но не все эти нарушения были негативными. Действительно, выход из нормальной ситуации дал работникам возможность переоценить свое текущее положение с занятостью. Многим очень не хватало чего-то - будь то признание со стороны работодателя, конкурентоспособная заработная плата или возможность карьерного роста - что привело к тому, что некоторые экономисты называют «великой отставкой».
Хотя увольнение с работы часто может быть отличным шагом в долгосрочной перспективе, особенно если вы используете его как возможность перезагрузить свою карьеру в другом месте, в краткосрочной перспективе это не обходится без финансовых рисков. Конечно, многих наземных мин можно избежать, если у вас уже запланировано следующее выступление, когда вы уведомляете об этом за две недели. Но что, если вы чувствуете, что вам нужно уйти прямо сейчас, даже без нового предложения о работе, чтобы смягчить посадку? Это требует определенных мер предосторожности.
Вот о чем, по мнению экспертов, вам следует подумать в течение нескольких месяцев, предшествующих вашему отъезду.
1. Понимание последствий
Направление к знаку «Выход» на вашем нынешнем рабочем месте часто может быть разумным шагом в карьере, но обычно не стоит делать это на основе одних только эмоций. Как правило, это решение, о котором вы хотите подумать некоторое время, особенно если вы планируете уйти, независимо от того, ждет ли вас следующая работа.
Меньше всего вам хочется быть ослепленным финансовыми последствиями, о которых вы никогда особо не задумывались. Например, увольняющиеся работники должны осознавать, что они не могут рассчитывать на пособия по безработице, которые обычно предоставляются только лицам, уволенным без причины, говорит Майкл Пэрри, планировщик из Стэмфорда, штат Коннектикут, компании Liberty We alth Advisors.
И в большинстве случаев вы не можете рассчитывать на то, что просто получите дополнительные деньги со своих пенсионных счетов, не столкнувшись с серьезными последствиями. Как правило, если вам меньше 59 с половиной лет, вы столкнетесь с подоходным налогом на сумму, которую вы снимаете, плюс дорогостоящий штраф в размере 10%, говорит Пэрри. Со счетами Roth вы можете выводить взносы (не доходы) без уплаты налогов, но вы теряете себя в долгосрочной перспективе, выкачивая эти деньги.
Вы также захотите продумать последствия любых непогашенных кредитов 401 (k), которые у вас могут быть. Часто работодатели ускоряют период погашения до 60 дней, когда вы уходите из компании. Любая часть, которую вы не вернете, скорее всего, будет рассматриваться как досрочная выплата, что означает налоги и этот неприятный 10% штраф.
Женатым работникам Пэрри рекомендует обсудить все последствия - хорошие и плохие - с супругом, чтобы убедиться, что вы оба полностью преданы друг другу. «Смена работы всегда требует психологических усилий, - говорит он. «Иметь поддержку близкого человека абсолютно необходимо».
2. Не оставляйте деньги позади
Если вы решите уйти в отставку, вам нужно убедиться, что вы не оставляете деньги на столе. Пришло время поднять пресловутые диванные подушки и поискать источники наличных денег, которые могут быть доступны на вашем нынешнем рабочем месте.
Например, за несколько недель или месяцев до вашего отъезда будет хорошей возможностью использовать любые средства, которые вы отложили через счет с гибкими расходами, советует Барри Корб, президент Lighthouse Financial Planning в Потомаке, Мэриленд.
Вот что удивительно: вы действительно имеете право использовать 100% суммы FSA, которую вы обязались использовать в течение календарного года, даже если она, вероятно, меньше суммы, вычтенной из вашей зарплаты на данный момент. Так что, если у вас есть какие-либо непогашенные счета за услуги врача или лаборатории или вы могли бы использовать больше контактных линз, сейчас самое время использовать эти средства.
И обязательно проведите плановую медицинскую помощь прямо сейчас. «Это может иметь большое значение, если, скажем, вы можете запланировать операцию перед отъездом», - говорит Корб. «Вы можете использовать средства, которые еще не внесли, и знать, что у вас есть медицинская страховка».
Еще один возможный источник дополнительных денег - оплачиваемый отпуск. Часто компании будут платить вам за любые неиспользованные часы, которые вы потратили, когда увольняетесь (хотя и не всегда по полной почасовой ставке). Если это так, Корб рекомендует отложить любой более длительный отпуск, чтобы у вас было больше времени на больничный и отпуск, который вы могли бы использовать.
Кроме того, Корб предполагает, что неудовлетворенные сотрудники могут захотеть уменьшить налог, удерживаемый из их зарплаты. Получение меньшего налога позволит вам создать резервный фонд. «Если вы правильно ограничите сумму недоудержания, вам, возможно, даже не придется возмещать ее позже, поскольку ваш налогооблагаемый доход за год будет ниже», - говорит он.
3. Управляйте своим денежным потоком
Доход вашей семьи сильно пострадает, если вы уйдете с работы без готовой новой работы, и вы не хотите влезать в долги по кредитной карте, чтобы компенсировать это, - говорит Парри.
Он предлагает создать чрезвычайный фонд, который может покрыть расходы на три-шесть месяцев, прежде чем покинуть корабль, как бы сложно это ни казалось в период высокой инфляции. Для многих людей это означает резкое сокращение ваших дискреционных расходов задолго до того, как вы уведомите об этом.
Если есть какие-то низко висящие плоды, это, очевидно, хорошее место для начала - например, онлайн-подписки, редко используемые абонементы в спортзал и лотерейные билеты.
Parry также рекомендует использовать инструменты бюджетирования, будь то простая электронная таблица Excel или модное приложение для управления финансами, чтобы лучше понять, куда уходят ваши деньги каждый месяц. «Возможность контролировать свои расходы чрезвычайно важна, когда вы переходите на новую работу», - говорит Пэрри.
Конечно, из семейных финансов можно вырезать не так уж много финансового жира - в конце концов, вам все равно нужна крыша над головой и еда в холодильнике. Если после ухода с работы вам нужны дополнительные деньги, подумайте о том, чтобы устроиться на временную работу во время перехода, отмечает Корб.
«Помогая в продажах или подменяя стол в отеле по выходным, вы все равно можете оставить время для поиска работы, помогая компенсировать дефицит дохода», - говорит он.
4. Защита от катастрофы
Защитить себя и свою семью от наихудшего сценария всегда важно, хотя получить необходимую защиту становится немного сложнее, когда вы не работаете. Прежде чем уйти с текущей работы, Корб предлагает посмотреть, какие страховые выплаты вы можете взять с собой.
Например, вы можете продолжать свое групповое медицинское страхование через COBRA в течение установленного периода времени, хотя вы будете платить долю страхового взноса вашего работодателя после выхода из плана. Вы можете найти более выгодное предложение на бирже медицинских услуг, поскольку потеря работы позволяет вам зарегистрироваться вне открытого окна регистрации. В зависимости от вашего дохода, ваша семья может даже претендовать на субсидию, которая помогает контролировать страховые взносы.
Краткосрочное медицинское страхование - еще один вариант. Часто эти планы являются самым дешевым способом для семей получить временную страховку. Но есть большая загвоздка: они, как правило, не покрывают ранее существовавшие условия и не обеспечивают такое же «минимальное необходимое покрытие», как планы, продаваемые на бирже. Это лучше, чем ничего, если вы абсолютно привязаны? Конечно. Но перед регистрацией важно понимать риски.
К сожалению, медицинская страховка - не единственная защита, которую вам нужно планировать, когда вы отправляете своего работодателя. Корб предупреждает, что вы также должны зарегистрироваться в страховании по инвалидности перед отъездом, поскольку обычно вы не можете купить полис, если не работаете полный рабочий день. Некоторые работодатели разрешают вам преобразовать страховое покрытие в индивидуальный полис при увольнении, но это то, что вам нужно изучить заранее.
Korb также подчеркивает необходимость иметь надлежащее страхование жизни, тем более что ваш работодатель, вероятно, обеспечивает по крайней мере часть вашего текущего покрытия. «Вы не хотите, чтобы вашу супругу и детей выгнали из дома, если вы умрете преждевременно», - говорит он.
Здесь снова некоторые организации позволяют вам преобразовать групповое покрытие в индивидуальную политику. Тем не менее, вам следует сделать несколько сравнительных покупок, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Вы также хотите быть уверены, что получаете надлежащий уровень защиты - планы работодателей могут предусматривать пособие в случае смерти только в размере 50 000 или 100 000 долларов, что не повлияет на большинство родителей с маленькими детьми.
5. Упростите организацию следующего концерта
В целом, возможно, лучшее, что вы можете сделать для своей семьи в финансовом отношении, - это максимально сократить период безработицы. «Это не означает, что вы должны иметь следующую работу или работу, но это означает, что вы должны планировать продуктивное продвижение вперед», - говорит Корб.
Для тех, кто думает о выходе, общение с людьми, которые могут дать ценный совет или найти работу, имеет решающее значение. Сообщите людям, что вы ищете новую роль, и поддерживайте теплые отношения с помощью случайных телефонных звонков или встреч за чашкой кофе.
Korb также предлагает изучить требования для вашей следующей роли, прежде чем вы сделаете свой ход. «Если вам нужна лицензия или курс для вашего следующего начинания, начните процесс заранее, чтобы это не задержало начало новой работы», - говорит он.