Долг - большая проблема во всем мире. В Великобритании средний долг на одного взрослого в настоящее время составляет огромные 29 210 фунтов стерлингов. В США среднее домохозяйство с долгами имеет 15 762 доллара долга по кредитной карте и 130 922 доллара общего долга. Рост долга, а также падение доходов и сбережений означает, что 2016 год будет довольно неопределенным, когда речь заходит о наших финансах.
Если у вас серьезные долги, выходом из положения может стать решение проблемы долга. Для некоторых людей банкротство не является предпочтительным вариантом, потому что этот путь может вызвать долгосрочные проблемы, такие как проблемы с доступом к кредиту, потеря имущества и получение работы.
Конечно, поиск решения проблемы долга требует тщательного обдумывания, поэтому всегда прислушивайтесь к советам по поводу долга, прежде чем что-либо предпринимать. В этом руководстве описаны некоторые распространенные альтернативы банкротству, и оно призвано помочь вам определить, какой из них лучше всего подходит для вас.
1. План управления долгом
План управления долгом - это неофициальное соглашение о погашении долга между вами и вашими кредиторами. Вы согласовываете ежемесячную сумму и возвращаете ее. Как правило, компания по управлению долгом будет управлять таким планом для вас. Узнайте больше о планах управления долгом на этом правительственном веб-сайте.
2. Индивидуальное добровольное соглашение
Индивидуальное добровольное соглашение, или IVA, является официальным соглашением между вами и вашими кредиторами. Это означает, что он одобрен судом. С IVA вы согласитесь погасить свои долги в течение установленного периода времени. IVA должен быть создан юристом или бухгалтером.
3. Приказ о списании долгов
Распоряжения о облегчении бремени задолженности предназначены для людей с низким доходом и относительно небольшим уровнем долга (как правило, менее 20 000 фунтов стерлингов). В соответствии с постановлением о списании долга выплаты по вашему долгу и проценты замораживаются на 12 месяцев. По истечении этого времени, если ваше финансовое положение не изменилось, ваши долги списываются.
4. Трастовый договор
Доступный для жителей Шотландии договор о доверительном управлении аналогичен индивидуальному добровольному соглашению (см. ниже). По сути, это официальное соглашение о погашении долга между вами и вашими кредиторами. Согласно шотландскому договору о доверительном управлении, вы передаете часть или все свои активы (деньги, имущество) доверенному лицу, которое будет управлять ими для ваших кредиторов. Вы платите единовременный ежемесячный платеж доверенному лицу. Узнайте больше о договорах о доверительном управлении от Trust Deed Scotland.
5. Списание
Если вы находитесь в очень тяжелом положении и не можете позволить себе какие-либо платежи по своим долгам, один из вариантов - попытаться их списать. Для этого вам придется официально спросить ваших кредиторов, готовы ли они это сделать. Понятно, что маловероятно, что они будут. Образец письма с просьбой о списании долгов вы можете найти здесь.
6. Последняя инстанция - Банкротство
Банкротство следует рассматривать как окончательный вариант. В случае банкротства официальный ликвидатор получает контроль над вашими активами. Обратите внимание, что эти активы могут быть проданы, чтобы расплатиться с вашими кредиторами. Вы также должны будете следовать определенным ограничениям в отношении банкротства, и информация о вашем банкротстве будет общедоступна. Помните, что банкротство может повлиять на вашу работу и доступ к кредитам.
Будьте в курсе событий изо дня в день
Ввиду возможности того, что Банк Англии повысит процентные ставки в конце этого года, семьям и отдельным лицам необходимо подготовиться к надлежащему управлению своими финансами. Мы добавили несколько простых способов сохранить свои деньги.
- Оцените, платите ли вы за то, чем просто не пользуетесь (Netflix и т. д.).
- Начните регистрироваться в программах лояльности и вознаграждениях, чтобы получать ваучеры и специальные предложения.
- Продайте все, чем вы больше не пользуетесь.
- Собираясь в супермаркет, составьте список покупок и придерживайтесь его.
- Избегайте фаст-фуда - это дорого.
- За покупками в благотворительные магазины.
Влезть в долги - это не та ситуация, в которой каждый хотел бы оказаться. Но знайте, что это не обязательно должен быть конец света. Имея ряд доступных решений по долгам, есть все шансы, что вы найдете что-то, что изменит ваше финансовое положение к лучшему.