Если вам нужно взять на себя финансовые обязанности престарелого родителя, вот шаги, которые вам нужно предпринять.
Здоровье моей свекрови ухудшается настолько, что мы с женой должны управлять ее финансами за нее. Моя МИЛ всегда занималась семейными финансами, и все в приличной форме (я думаю), но что мне нужно знать об управлении ее финансами теперь, когда она стала старше? Должны ли мы стать ее опекунами? Должны ли мы лучше инвестировать от ее имени?
Нам повезло больше, чем большинству. У нее достаточно денег, хотя она не может претендовать на Медикейд, и у нее много денег от страхования жизни моего тестя - он умер пять лет назад - но что нам нужно знать о получении контроля над ее активами? - Митчелл, по электронной почте
Уход за пожилыми людьми, если это чрезвычайно сложно. Лучшим вариантом здесь, вероятно, будет заставить вашу свекровь составить доверенность (POA), документ, который даст кому-то другому - «фактическому поверенному» - разрешение решать финансовые и другие юридические вопросы от нее. от имени. Если у вашей свекрови настолько плохое здоровье, что она не может разумно справляться со своими собственными инвестициями и банковскими счетами, неплохо было бы принять меры сейчас. В противном случае все становится намного сложнее.
Когда ваша свекровь слишком слаба, чтобы подписать форму, предоставляющую вам, ребята, или другому доверенному взрослому контроль над этими вопросами, уже слишком поздно. Любые финансовые решения, которые вам, возможно, придется принять, например, продажа активов для оплаты ее ухода, станут намного сложнее.
«Вам обязательно нужно сделать это до того, как она станет недееспособной, - говорит Адам Бити, владелец Bullogic We alth Management в Перлэнде, штат Техас. - Как только это произойдет, вы больше не сможете получить доверенность.” Если она станет физически или умственно неспособной подписать доверенность, все станет намного сложнее. Вы по-прежнему можете обратиться в суд с ходатайством о назначении вас или вашей жены ее опекуном или попечителем, как это называется в некоторых штатах. Это также позволит вам управлять ее финансовыми делами. Но это более сложный и потенциально дорогой процесс. Также нет гарантии, что судья даст эту роль одному из вас, а не другому члену семьи или другу.
Излишне говорить, что приведение в порядок этого POA - гораздо более мудрый шаг. Иногда самое сложное - убедить стареющего родителя (или зятя) отказаться от контроля над своими делами. Надеюсь, ваша свекровь ясно видит, что она действительно может делать или не делать, что значительно облегчит всю ситуацию. Но пора как можно раньше начать открытый, честный разговор. Предполагая, что вы можете заставить ее увидеть необходимость в доверенности, вот несколько шагов, которые вы должны предпринять, чтобы избежать ненужных неприятностей в будущем.
4 Советы по управлению финансами пожилого родителя
1. Найдите адвоката
Конечно, ваша свекровь может оформить доверенность самостоятельно. Но на самом деле процесс никогда не бывает таким простым, как кажется. По словам Бити, хороший адвокат, специализирующийся на вопросах ухода за пожилыми людьми, может помочь клиентам избежать выбоин, прежде чем они попадут прямо в них.
Если ваша свекровь в достаточно хорошем состоянии, вы и ваша жена можете сопровождать ее в офис адвоката или договориться о том, чтобы один из них посетил ее дома. Адвокат сможет составить доверенность в соответствии с конкретными потребностями члена вашей семьи. В данном случае это, вероятно, означает создание «долговременной» доверенности, которая будет действовать до ее смерти.
2. Выясните их владения недвижимостью
Доверенности дают вам довольно широкие полномочия в отношении пенсионных и брокерских активов, а также банковских счетов. Но когда дело доходит до принятия решений в отношении недвижимости, это совсем другое дело, - говорит Бити. Любые свойства должны быть перечислены в документе; иначе они могут выйти из-под вашего контроля. Убедитесь, что в документе указан адрес этих владений недвижимостью и четко указаны полномочия, которыми наделен доверенный.
3. Свяжитесь с ее финансовыми учреждениями
Некоторые банки-депозитарии и кастодиальные фирмы - компании, которые фактически владеют инвестиционными активами - имеют специальные формы или процедуры, позволяющие другому совершеннолетнему лицу выступать в качестве агента владельца счета. Итак, как бы это ни было больно, вам действительно нужно связаться с каждым из этих учреждений и получить эту информацию. Если откладывать дела слишком долго, будет только хуже.
Иногда спор может возникнуть, когда другое лицо появляется с подписанным доверенностью на того же владельца счета, что часто заканчивается судебным разбирательством. «Люди думают, что после того, как документ составлен, дело сделано, - говорит Бити. «Обычно они узнают, когда уже слишком поздно, что хранитель не собирается их принимать».
Вы можете свести к минимуму риск этих споров, сначала отправив доверенность хранителю, говорит Бити. Затем каждый год повторно заверяйте документ нотариально заверенной подписью, чтобы уточнить намерения владельца счета.
4. Наведите порядок
Иметь юридический документ, дающий вам юридическую власть над ее активами, - это здорово. Но это не очень хорошо, если вы не знаете, что это за активы. В дополнение к самой доверенности вы также должны попросить свою свекровь привести в порядок ее банковские, инвестиционные документы и документы по недвижимости, а также любые имена пользователей и пароли, которые позволят вам удаленно управлять ее активами. Слишком часто эта информация не хранится в одном месте, где агент знает, где ее найти. «Аккаунты пропадают, потому что никто даже не знал об их существовании», - говорит Бити.
Послушайте, справиться с физическим упадком любимого человека достаточно сложно. Заботясь о ее финансовых делах, вы, по крайней мере, не усугубляете ее горе.