Ваш кредитный рейтинг - это путь к получению лучших кредитов по более низким процентным ставкам. При низком кредитном рейтинге вам, скорее всего, будет отказано в кредите или будет взиматься меньшая сумма по более высоким процентным ставкам. Высокие кредитные рейтинги отражают вашу надежность как заемщика и должны быть заработаны. Даже если у вас в настоящее время низкий кредитный рейтинг, вы можете увеличить его всего за несколько месяцев, хорошо отслеживая свое число и изменив несколько привычек.
Шаги
Метод 1 из 3: повышение вашей оценки, если у вас плохая кредитная история
Шаг 1. Узнайте свой кредитный рейтинг
Есть несколько хороших способов быстро узнать свой кредитный рейтинг. Вы можете позвонить в кредитное бюро напрямую или воспользоваться одним из нескольких бесплатных онлайн-сервисов, чтобы узнать номер. Вы также можете подписаться на службу кредитного мониторинга, которая будет отслеживать ваш кредитный рейтинг и сообщать вам о любых существенных изменениях.
- Существует три основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Каждый будет подсчитывать ваш балл по-разному, поэтому вы захотите получить число из всех трех.
- Некоторые банки и другие кредитные учреждения включат вас в службу мониторинга в рамках регистрации. Обратитесь в свой банк или эмитент кредитной карты, чтобы узнать, так ли это.
- Ваша оценка может варьироваться от 301 до 850. Все, что превышает 700, - это хороший результат, а 750 и выше - очень высокий балл, и вы будете в отличной форме для любых ссуд или кредитов, которые могут вам понадобиться. Оценка ниже 600 - это не очень хорошо, и вы будете иметь право на получение ссуд с очень высокой процентной ставкой, только если вы вообще подходите.
Шаг 2. Обратите внимание на любые недавние значительные изменения вашего кредитного рейтинга
Основными изменениями могут быть недавнее заявление о банкротстве, изъятие ипотечного кредита или возможность стать жертвой кражи личных данных. Другие, менее очевидные способы нанести серьезный ущерб вашему кредиту включают одновременное использование нескольких кредитных карт или пропуск счетов. Если в вашей недавней финансовой истории произошли значительные изменения, может быть гораздо труднее, если не невозможно, быстро увеличить свой кредит.
Шаг 3. Обсудите любые проблемы с вашим кредитным отчетом
Убедитесь, что все кредитные карты, ссуды, векселя и ипотеки принадлежат вам, а остатки на каждой из них указаны правильно. Если в отчетах содержится устаревшая или неверная информация, вам следует как можно скорее связаться с агентством, предоставляющим отчеты.
- Сохраняйте хорошие долги по своим отчетам. Если вы выплатили большой долг, например, за машину или дом, не пытайтесь сразу убрать его из своего кредитного отчета. Выплата большого долга выглядит хорошо для ваших кредиторов, поэтому оставьте это там, чтобы продемонстрировать свою надежность.
- Иногда неверная информация может возникнуть из-за того, что кто-то поделился именем, а иногда это может быть результатом попытки кражи личных данных. Вы сможете работать с агентством, предоставляющим отчеты, чтобы выяснить, в чем дело.
- Несоответствия или проблемы могут возникнуть в любое время, поэтому вы должны иметь привычку проверять свой кредитный отчет ежегодно, чтобы отслеживать.
Шаг 4. Оплачивайте счета вовремя
Это лучший шаг, который вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга, и просрочка платежа негативно отражается на вас, предполагая, что вы ненадежны. Вы можете сотрудничать со своим банком или платежной компанией, чтобы произвести автоматическую оплату с вашего банковского счета.
- Если вы все же используете автоматические платежи, убедитесь, что на вашем счету достаточно средств для покрытия счетов. В противном случае вы легко можете вызвать у себя еще больше проблем.
- Рассмотрите возможность оплаты счетов два раза в месяц, а не один раз. Это может быстро списать большие долги, которые внезапно накапливаются из-за непредвиденных расходов. В противном случае может показаться, что вы слишком стремитесь максимально увеличить свой кредит.
Шаг 5. Максимально уменьшите свой долг
Убедитесь, что вы платите минимум по всем своим долгам, а затем используйте имеющиеся у вас наличные деньги, чтобы полностью погасить некоторые из них. Сосредоточьтесь на небольших долгах, которыми легче управлять. Это может позволить вам работать до выплаты крупных. Вам нужно будет заплатить больше минимума, чтобы это подействовало, поэтому заплатите как можно больше как можно скорее.
Метод 2 из 3: Повышение рейтинга, если у вас нет кредитной истории
Шаг 1. Возьмите небольшую ссуду
Обратитесь в местный банк или кредитный союз и получите небольшую личную ссуду. Используйте эту ссуду на крупный товар, который вы уже запланировали приобрести. Это не повод для покупок, ведь нужно иметь возможность погасить ссуду вовремя и в полном объеме.
Шаг 2. Станьте авторизованным пользователем
Найдите члена семьи или близкого друга, у которого хорошая кредитная история, и попросите их добавить вас в свою учетную запись в качестве авторизованного пользователя. Соглашаясь, они принимают на себя все обязательства по использованию карты. Вы сможете использовать карту и извлекать выгоду из богатой истории платежей владельца.
- Если что-то случится с финансами или кредитной историей владельца карты, это также серьезно повредит и вашей кредитной истории, так что будьте очень осторожны.
- Это рискованно для владельца карты, так как все, что вы сделаете, чтобы повредить свой кредит, также повредит им. Это должен быть кто-то, кто вам очень доверяет.
Шаг 3. Подайте заявку на получение обеспеченной кредитной карты
Вы вносите залог эмитенту, обычно равный кредитному лимиту. Это залог для карты, поэтому эмитент застрахован, если вы по умолчанию или по другой причине не можете заплатить. Обязательно вовремя погасите карту. Обеспеченный кредит должен быть временным, пока вы не получите хорошую ставку по карте с необеспеченным лимитом.
Вы можете подать заявление на получение обеспеченной кредитной карты через свой банк или кредитный союз или непосредственно в компании, выпускающей кредитные карты. Ищите карту с низкой годовой платой
Шаг 4. Сообщите о арендной плате в своем кредитном отчете
Скорее всего, вы снимаете квартиру и платите за нее. Если вы делаете это вовремя, это может помочь увеличить ваш кредит. Многие частные арендодатели не будут сообщать о ваших платежах кредитным агентствам, поэтому спросите у ваших, сообщают ли они, а если нет, то сообщают.
Метод 3 из 3: повышение кредитного рейтинга в целом
Шаг 1. Следите за своим кредитным рейтингом
Точно так же, как вы можете улучшить свой результат, он также может снизиться, если вы не будете осторожны. Вы должны выработать привычку ежегодно проверять свой кредитный рейтинг в каждом из трех основных кредитных бюро. Свяжитесь с бюро как можно скорее, если что-то кажется неприятным или необычным.
Шаг 2. Управляйте использованием кредитной карты
Не вынимайте кредитную карту, чтобы расплачиваться за все, так как это приведет к превышению вашего кредитного лимита и заставит вас выглядеть безответственным. Вам нужно поддерживать коэффициент использования долга (сколько вы должны по сравнению с тем, сколько вам разрешено) как можно ниже. В идеале вы потратите только около 30 процентов своего кредитного лимита, показывая, что вы будете использовать деньги, предоставленные вам в ссуду, но сможете управлять долгом.
Вам действительно нужно потратить немного денег на свои карты. В противном случае банки и другие учреждения не выдадут вам ссуду. Без какой-либо кредитной истории они не смогут доказать, что вы надежны
Шаг 3. Уменьшите количество обычных кредитных карт
Погасите небольшие остатки по картам, которые вы нечасто используете, и придерживайтесь нескольких карт. Возможно, вам будет сложнее отследить все эти плавающие карточки, и это не очень хорошо для репортерского агентства.
Сохраняйте оплаченные или неиспользованные кредитные карты, если вы все еще не несете комиссию, независимо от того, используются они или нет. Фактически вы можете совершить небольшую покупку по неиспользованной карте, чтобы эмитент продолжал сообщать о действии, но немедленно выплатил сумму. Может быть, иметь карточку для оплаты одного или двух конкретных счетов. Убедитесь, что вы отслеживаете свои расходы на эти карты
Шаг 4. Покупайте ссуды в короткие сроки
Ваш кредитный рейтинг проверяется каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, и слишком много запросов по вашему кредиту может снизить ваш счет. Обратите внимание, однако, что пакет запросов на получение кредита в течение короткого периода времени не рассматривается отрицательно, поэтому рассмотрите возможность покупки кредита в течение 2-недельного периода.
Шаг 5. Увеличьте размер кредитной линии
Увеличение лимита по кредитным картам без увеличения ваших расходов может улучшить соотношение долга к кредитам. Увеличение лимита - не повод тратить больше денег. Вы хотите, чтобы ваш текущий долг выглядел лучше, а не позволял себе тратить больше.